Короткий ответ. Смотрите не на рекламу, а на договор. Если деньги предоставляет банк или МФО, это кредит или заём. Сравнивайте итог всех платежей, ПСК, обязательные услуги и просрочку.
Содержание
Виды схем
- Рассрочка продавца: цена делится на платежи.
- Кредит в магазине: банк платит продавцу, покупатель возвращает долг банку.
- Сервис рассрочки: отдельный продукт оператора; с 1 апреля 2026 года действует специальное регулирование.
Пять цифр
- Цена при оплате сразу.
- Первоначальный взнос.
- Число и размер платежей.
- ПСК в процентах и рублях для кредита.
- Страховки, подписки и штрафы.
Пример
Товар стоит 60 000 ₽, предлагают 12 платежей по 5 500 ₽. Итог — 66 000 ₽, переплата — 6 000 ₽. Даже при рекламе «0%» итог виден по сумме платежей.
| Проверка | Вопрос |
|---|---|
| Сторона договора | Кому вы должны? |
| Итог | Сколько уйдёт всего? |
| Досрочная оплата | Меняется ли переплата? |
Частые вопросы
Рассрочка всегда без процентов?
Нет. Рекламное название не определяет форму договора.
Ставка или ПСК?
Для кредита важнее ПСК и итоговая сумма: они учитывают расходы шире одной ставки.
Источники
- Банк России: ответы о кредитах
- Банк России: операторы рассрочки
- Роспотребнадзор: правила 2026 года
Обновлено: 22 сентября 2026 года.